2025 年最新房貸利率

📉 目前房貸利率最低多少？

根據最新資料（2024 年 11 月），目前最低房貸利率為 新青安貸款 的 1.90%， 其由政府補貼 1 碼、公股銀行減半碼後計算得出。 一般銀行購屋貸款的最低利率約為 2.425%， 但通常優質客戶（如：公教人員、百大企業員工）較容易拿到較低的利率。 根據央行 113 年 9 月公布的「五大銀行新承做放款金額與利率」， 目前購屋貸款平均利率為 2.190%。

📌 房貸利率怎麼計算？

房貸利率的計算方式通常遵循以下公式：

銀行定儲利率指數 + 加碼利率 = 房貸利率

目前市面上多數房貸為機動計息， 其利率會隨時間變動，通常以銀行的「定儲利率指數（i）+ 加碼利率」來計算。 加碼利率依借款人條件不同，大約落在 0.715% - 2.5% 之間。

⚖ 機動利率 vs. 固定利率

機動利率 會隨市場變動，主要受央行升降息影響，而 固定利率 則在約定期限內維持不變。 多數銀行提供的房貸方案以機動利率為主，固定利率則需特殊條件或銀行談判才能取得。

🔍 影響房貸利率的 5 大因素

• 信用狀況：良好的信用紀錄（準時繳款、低負債比）有助於獲得較低利率。
• 聯徵次數：申請貸款前，避免短時間內頻繁查詢信用紀錄，以免影響申貸條件。
• 工作與財務狀況：穩定的收入與較長的工作年資可增加獲得優惠利率的機會。
• 房屋條件：新成屋、熱門地段的房屋通常能獲得較優惠的貸款利率。
• 貸款成數：自備款比例越高，銀行風險較低，貸款利率也可能較優惠。

💡 如何減輕房貸還款壓力？

• 增加頭期款：提高首付比例，減少貸款本金，降低每月還款壓力。
• 選擇較長的貸款年限：延長還款期限可降低月付款，但總利息支出會較高。
• 使用寬限期：初期僅繳利息不還本金，適合短期資金需求者。
• 尋找更優惠的貸款方案：比較不同銀行的房貸方案，選擇適合的利率與還款方式。

🏡 房貸壽險有必要嗎？

部分銀行會要求借款人購買 房貸壽險，以確保在借款人發生意外時，保險理賠能優先償還貸款。 雖然房貸壽險可降低銀行風險，提升貸款條件，但借款人需衡量額外的保費支出是否符合自身財務規劃。